¿Qué diferencia hay entre una tarjeta de crédito y una de débito?
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Por fuera son iguales, pero funcionan distinto. La de débito saca el dinero de tu cuenta al momento. La de crédito te deja pagar con dinero que te presta el banco, y lo devuelves después. Saber cuál usar en cada momento te ahorra intereses y algún disgusto.
Lo que aprenderás en este artículo
- Cómo funciona cada tarjeta
- Qué significa pagar a fin de mes o a plazos
- Por qué las tarjetas revolving salen tan caras
- Qué hacer si te cargan una compra que no has hecho
- Lo básico de tu cuenta: saldo, extracto, domiciliaciones y transferencias
Débito: tu propio dinero
Con la tarjeta de débito, cada compra o retirada se descuenta de tu cuenta corriente al momento. Si no hay saldo, normalmente la operación se rechaza. Es la más sencilla para el día a día porque no puedes gastar lo que no tienes.
Algunas cuentas sí permiten quedarse en descubierto, en números rojos, por ejemplo por un recibo domiciliado. Eso es una deuda con el banco y suele tener comisiones e intereses.
Crédito: dinero prestado
Con la de crédito, el banco te adelanta el dinero hasta un límite. Luego lo devuelves de una de estas formas: a fin de mes, todo de golpe y normalmente sin intereses; o a plazos, en cuotas y con intereses.
Bien usada tiene ventajas: te da unas semanas de margen, algunas incluyen seguros de viaje y es útil para reservar hoteles o alquilar coches, donde a veces la exigen. Mal usada, es una de las deudas más caras que existen.
Cuidado con las revolving
Las tarjetas revolving te dejan pagar una cuota pequeña cada mes. Lo que no pagas se queda como deuda y genera intereses, y esos intereses se suman a la deuda. Con un interés del 20 % anual, una compra de 1.000 € pagando 30 € al mes tarda unos cuatro años en saldarse y acaba costando casi 1.500 €.
Si tienes una tarjeta de crédito, comprueba en el contrato o en la app si pagas a fin de mes o a plazos, y cámbialo si no te interesa.
Si te cargan algo que no has comprado
Bloquea la tarjeta desde la app o llamando al banco en cuanto lo veas. Por ley tienes que avisar sin demora y, como mucho, en 13 meses desde el cargo. Si no has actuado con negligencia grave, el banco tiene que devolverte el dinero (como mucho, podrías asumir 50 € si la tarjeta se perdió o te la robaron).
Para que no pase: no des nunca el PIN ni los códigos que te llegan por SMS, ni aunque quien llama diga que es del banco. Tu banco no te los va a pedir.
Lo básico de tu cuenta
El saldo disponible es lo que puedes gastar ahora mismo. El extracto es la lista de movimientos de un periodo: revísalo cada mes para detectar comisiones y cargos raros.
Una transferencia envía dinero de una cuenta a otra; si es inmediata, llega en segundos. Una domiciliación autoriza a una empresa a cobrarte sus recibos de tu cuenta. Si quieres ver cómo juegan los intereses en tu contra con las deudas, lo contamos en qué es el interés compuesto.
Ponte a prueba
12 preguntas como las del juego: cuatro respuestas, una correcta y su explicación.
1.¿Cuál es la diferencia principal entre una tarjeta de crédito y una de débito?
- La de débito usa tu dinero; la de crédito, dinero prestado
- La de débito da puntos y la de crédito no
- La de crédito no tiene límite
- La de débito solo sirve en cajeros
Explicación: Con débito, el dinero sale de tu cuenta al momento. Con crédito, el banco te lo adelanta y se lo devuelves después, a fin de mes o a plazos.
2.¿Cuándo tiene sentido usar una tarjeta de crédito?
- Para gastos que no te puedes permitir
- Cuando puedes pagar todo a fin de mes
- Siempre que puedas, para no gastar tu dinero
- Nunca
Explicación: Si pagas el total a fin de mes, normalmente no pagas intereses y ganas unas semanas de margen. Si lo aplazas, pagas intereses.
3.¿Qué es pagar «a fin de mes» con una tarjeta de crédito?
- Pagar una cuota pequeña cada mes
- Pagar con el dinero de otra persona
- Devolver de golpe todo lo gastado en el mes, normalmente sin intereses
- Pagar solo los intereses
Explicación: Es la modalidad más barata: el banco te carga en una fecha todo lo que gastaste el mes anterior. Comprueba en la app que tu tarjeta está en esta modalidad.
4.¿Qué es una tarjeta revolving?
- Una tarjeta de débito sin comisiones
- Una tarjeta prepago
- Una tarjeta para viajar al extranjero
- Una de crédito en la que pagas una cuota fija y el resto queda como deuda con intereses
Explicación: La cuota es baja, pero los intereses son altos y se suman a la deuda. Una compra de 1.000 € pagando 30 € al mes al 20 % tarda unos cuatro años en saldarse y acaba costando casi 1.500 €.
5.¿Qué pasa normalmente si pagas con débito y no tienes saldo?
- La operación se rechaza
- El banco te presta sin límite
- Pagas la mitad
- Se cobra el mes que viene sin más
Explicación: La tarjeta de débito solo usa el dinero que hay en la cuenta. Algunas cuentas permiten descubiertos por recibos, pero eso genera comisiones.
6.¿Qué significa estar en números rojos?
- Tener la tarjeta bloqueada
- Tener saldo negativo en la cuenta
- Haber ganado dinero en bolsa
- Tener un préstamo aprobado
Explicación: Si la cuenta queda por debajo de cero, le debes dinero al banco. Suele haber comisión por descubierto e intereses.
7.¿Qué es un extracto bancario?
- Un contrato de préstamo
- Tu documento de identidad
- La lista de movimientos de tu cuenta en un periodo
- Un justificante de nómina
Explicación: Revísalo cada mes: es la forma más rápida de detectar comisiones, suscripciones olvidadas o cargos que no reconoces.
8.¿Qué haces si ves un cargo con tarjeta que no has hecho?
- Esperas a ver si se repite
- Pagas y te olvidas
- Llamas a la tienda que aparece en el cargo
- Bloqueas la tarjeta y avisas al banco cuanto antes
Explicación: Tienes que comunicarlo sin demora, como mucho en 13 meses desde el cargo. Si no hubo negligencia grave por tu parte, el banco tiene que devolverte el dinero.
9.¿Para qué sirve el PIN de la tarjeta?
- Para confirmar que eres tú quien paga o saca dinero
- Para subir el límite
- Para bajar las comisiones
- Para ganar puntos
Explicación: Es un código personal. No lo compartas nunca, ni por teléfono ni por mensaje: tu banco no te lo va a pedir.
10.¿Qué es una domiciliación bancaria?
- Cambiar de domicilio
- Autorizar a una empresa a cobrarte sus recibos de tu cuenta
- Abrir una cuenta en otra ciudad
- Pedir una tarjeta nueva
Explicación: La luz, el móvil o el gimnasio suelen cobrarse así. Si un recibo domiciliado no te corresponde, puedes pedir al banco que lo devuelva.
11.¿Qué es el saldo disponible?
- Todo el dinero que has ganado este año
- El límite de tu tarjeta de crédito
- El dinero que puedes usar en este momento
- El dinero que debes
Explicación: Puede ser distinto del saldo total si hay pagos pendientes de cargar o dinero retenido, por ejemplo por la fianza de un hotel.
12.¿Qué es una transferencia inmediata?
- Un pago en efectivo
- Un préstamo rápido
- Una devolución de Hacienda
- Un envío de dinero entre cuentas que llega en segundos
Explicación: Funciona como una transferencia normal, pero el dinero llega casi al instante, también entre bancos distintos y en fin de semana.
Resumen
- La de débito gasta tu dinero; la de crédito, dinero prestado.
- Con la de crédito, paga a fin de mes y te ahorrarás los intereses.
- Evita las revolving: cuota baja, deuda larga y cara.
- Ante un cargo extraño, bloquea la tarjeta y avisa al banco enseguida.
- No compartas nunca el PIN ni los códigos del banco.
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